でも、そこで気になるのが「50代で仕事を辞めるなら、貯金はいくら必要なの？」というお金の問題です。
「5,000万円あれば安心」と思ってしまいますが、実は5,000万円あっても絶対に安心とは言えません。
年金を受け取るまでの生活費や税金、医療費、住宅の修繕費、さらに投資資産の暴落など、考えておきたいことはたくさんあります。
今回は、50代で仕事を辞めるなら、いくら必要なのか、そして5,000万円あっても安心できない理由について考えてみます。
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・50代で仕事を辞めた後の生活費がわかる
・夫婦で7500万円を貯める為に奮闘中
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目次 [非表示]
☆50代で仕事を辞めるなら貯金はいくら必要？
☆なぜ「5,000万円あれば安心」とは言えないのか？
実際に50代で仕事を辞めることを考えてみると、5,000万円あっても「絶対に安心」とは言えないことに気づきます。
その理由は、50代で仕事を辞めると、まだまだ先の人生が長いからです。
50代で仕事を辞めると、年金を受け取るまでの期間が長い
まず、考えておきたいのが、年金を受け取るまでの生活費です。
例えば50歳で仕事を辞めた場合、一般的には年金を受け取るまで15年近くあります。
その間は、基本的に自分で生活費を準備しなければなりません。
仮に夫婦2人の生活費が月25万円だとすると、
25万円×12か月＝年間300万円。
これが15年間続けば、単純計算で4,500万円になります。
もちろん、実際には65歳以降に年金を受け取ることができますし、生活費もずっと同じとは限りません。
それでも、「5,000万円あるから大丈夫」と思っていても、生活費だけでかなりの金額が必要になることが分かります。
しかも、生活費以外にもお金はかかります。
退職後も税金や保険料はかかる
仕事を辞めた後も、健康保険や国民年金、住民税などの負担があります。
特に、退職した翌年は注意が必要です。
前年の所得をもとに住民税などがかかるため、「仕事を辞めて収入がなくなったのに、支払いはある」ということになります。
私も退職後のお金を考えるときに、
「生活費だけ準備しておけばいいわけじゃないんだ」
と改めて感じました。
仕事を辞める前には、退職後の税金や社会保険料についても確認しておくことが大切です。
住宅の修繕、車の買い替え、医療費なども考えておく
そして、忘れてはいけないのが「たまにやってくる大きな出費」です。
普段の生活費はある程度予想できますが、10年後、20年後に何が起こるかまでは分かりません。
例えば、
- 家の外壁や屋根の修繕
- エアコンや給湯器などの買い替え
- 車の買い替え
- 病気やケガによる医療費
- 親の介護
- 自分たちの将来の介護費用
などがあります。
毎月の生活費だけを計算して「これなら大丈夫」と思っていても、突然まとまったお金が必要になる可能性があります。
だからこそ、仕事を辞めるためのお金は、生活費ギリギリではなく、ある程度の予備資金を残しておくことが大切です。
投資をしているなら「暴落」も考えておく
そして、私が特に気をつけたいと思っているのが、投資資産の暴落です。
50代で仕事を辞める場合、5,000万円のすべてを現金で持っている人ばかりではありません。
株式や投資信託などで資産を運用している人も多いと思います。
長期的には資産を増やすために投資をすることは有効ですが、投資には必ず値下がりするリスクがあります。
例えば5,000万円を投資していて、相場が30％下落したら、
5,000万円 → 3,500万円
になってしまいます。
もちろん、その後に相場が回復する可能性もあります。
でも、仕事を辞めて収入がなくなった直後に大きな暴落が起きたらどうでしょうか。
生活費を確保するために、値下がりしている資産を売らなければならないかもしれません。
これが、50代で仕事を辞めるときに考えておきたい大きなリスクのひとつです。
だから私は、「資産が5,000万円あるかどうか」だけではなく、「暴落が起きても生活できる準備ができているか」も大切だと思っています。
わが家は、仕事を辞める前に現金も準備しておく予定です。
みなさんにも、辞める前に少し慎重になって、
「もし大きな出費があったら？」
「もし投資資産が大きく下がったら？」
と、少し悲観的なくらいに考えておく。
そのくらいの準備をしておいたほうが、仕事を辞めた後も安心して暮らせるのではないかなと思います。
☆50代で仕事を辞める前にやっておきたい「お金の準備」
実際に調べてみると、退職前に確認しておきたいことは意外とたくさんあります。
そこで私は、50代で仕事を辞めるなら、特に次のことを確認しておきたいと思っています。
まずは「毎月いくら使っているのか」を把握する
一番最初にやっておきたいのが、毎月の生活費を把握することです。
「うちは月25万円くらいかな？」
となんとなく考えるのではなく、実際に家計簿や通帳、クレジットカードの明細などを見ながら、1年間でいくら使っているのかを確認します。
食費、光熱費、通信費、保険、住宅費、車、趣味や旅行など、できるだけ細かく確認してみます。
そして、できれば、「仕事を辞めた後も必要なお金」と「仕事を辞めたら減らせるお金」に分けて考えてみるのがおすすめです。
例えば、通勤にかかっていた交通費や仕事用の洋服代、外食費などは、退職後に減る可能性があります。
逆に、時間が増えたことで旅行や趣味に使うお金が増えることもあります。
だからこそ、「今の生活費＝退職後の生活費」とは限りません。
まずは自分たちがどのくらいのお金で生活できるのかを知ること。
これがFIREや早期退職を考えるうえでの第一歩だと思います。
年金はいくらもらえるのか確認する
次に確認しておきたいのが、将来もらえる年金です。
50代で仕事を辞める場合、年金を受け取るまでにはまだ時間があります。
だからこそ、「65歳になったら年金がいくらもらえるのか」を一度確認しておきたいところです。
年金額が分かれば、65歳以降に毎月いくら不足するのかも見えてきます。
例えば、「年金で月20万円もらえるけれど、生活費は月25万円必要」という場合なら、毎月5万円を資産から補う必要があります。
年間では60万円。10年間なら600万円です。
このように考えると、漠然と「老後のお金が足りるかな？」と不安になるよりも、必要な金額が具体的に見えてきます。
退職後の税金・保険料を確認する
そして、意外と忘れやすいのが税金や社会保険料です。
会社員のときは給与から自動的に引かれているので、あまり意識していない人も多いと思います。
でも、仕事を辞めると、自分で手続きをして支払うものが増えてきます。
健康保険をどうするのか、国民年金はどうするのか、住民税はいくらくらいになるのか。
退職してから慌てないためにも、仕事を辞める前に一度確認しておくことをおすすめします。
特に注意したいのが、「仕事を辞めたらすぐに支払いが全部なくなるわけではない」ということ。
収入がなくなった後にも支払いが続くことがあるので、その分のお金は別に確保しておきたいです。
生活費とは別に「予備のお金」を用意する
そして、もうひとつ大切なのが、生活費とは別の予備資金です。
どれだけしっかり計画していても、人生には予定外のことが起こります。
突然、車が壊れたり、家の修理が必要になったり、病気やケガでまとまったお金が必要になることもあります。
「毎月の生活費はこれだけあれば大丈夫」
とギリギリまで計算するのではなく、急な出費に対応できる現金を別に持っておくと安心です。
特に投資をしている場合は、暴落したときに投資資産を売らなくても生活できるよう、ある程度の現金を確保しておいた方がいいです。
できれば「収入ゼロ」にしないという選択肢も考える
そして、私が50代で仕事を辞めるなら考えておきたいのが、完全に収入をゼロにしないという方法です。
例えば、週に2～3日だけ働く。
短時間のパートをする。
好きなことを副業にする。
月5万円でも10万円でも収入があれば、その分だけ資産を取り崩すスピードを遅くできます。
例えば月5万円の収入なら、年間では60万円。
10年間なら600万円になります。
たった月5万円と思うかもしれませんが、長い目で見ると、この差はかなり大きいですよね。
「50代で仕事を辞める＝一切働かない」ではなく、「嫌な仕事を辞めて、自分に合った働き方に変える」という考え方もありだと思います。
これなら、資産を守りながら自由な時間も増やせます。
50代からのFIREは、無理に「完全リタイア」を目指さなくてもいい。
少し働きながら資産を取り崩す「サイドFIRE」という選択肢もあります。
私自身も、50歳で仕事を辞めることを考えてから、「いくら貯めたら辞められるか」だけではなく、「辞めた後にどうやってお金を使っていくか」まで考えておきたいと思っています。
☆50代で仕事を辞めるなら、辞めた後のことを考える
ここまで、50代で仕事を辞めるなら「いくらお金が必要なのか？」という話をしてきました。
でも、私はもうひとつ大切なことがあると思っています。
それは、「仕事を辞めた後、どんな生活をしたいのか？」を考えておくことです。
仕事をしているときは、
「仕事を辞めたら、毎日好きなことができる！」
「朝早く起きて会社に行かなくてもいい！」
なんて、自由な生活を想像してしまいますよね。
私も、仕事を辞めた後のことを考えると、なんだかワクワクします。
でも、実際に仕事を辞めてみると、今まで仕事をしていた時間が丸ごとなくなるということです。
最初のうちは、「こんなに自由な時間があるなんて最高！」と思っていても、何か月、何年と続けば、
「今日は何をしよう？」
「毎日こんな生活でいいのかな？」
と感じることがあるかもしれません。
私のYouTubeを見てコメントを残してくださる方々も、仕事を辞めて初めの頃はやりたいこともあって楽しかったけど、徐々に飽きてくるという方がいました。
だからこそ、仕事を辞める前に「お金」だけではなく、「時間の使い方」についても考えておくことが大切だと思います。
仕事を辞めたら、何をして過ごしたい？
例えば、旅行が好きな人なら、仕事を辞めた後に行きたい場所を考えておく。
趣味がある人なら、その趣味に使う時間を増やしてみる。
家でゆっくり過ごしたい人なら、何も予定を入れない日を楽しむのもいいと思います。
家族との時間を増やしたい人もいると思います。
今まで仕事が忙しくてできなかったことを、ひとつずつ始めてみるのも楽しそうですよね。
「仕事を辞めること」だけを目標にしてしまうと、退職した瞬間に目標がなくなってしまいます。
だから私は、
「仕事を辞めること」はゴールではなく、「自分がやりたい生活を始めるためのスタート」
くらいに考えておくのがいいのではないかなと思っています。
生活費も「使わない」のではなく「何に使うか」を考える
そして、もうひとつ考えておきたいのがお金の使い方です。
50代で仕事を辞めると、当然ですが現役時代のような安定した給与収入はなくなります。
だからといって、「お金が減るのが怖いから、何もお金を使わない」という生活になってしまうのも、少し寂しいですよね。
せっかく長い時間をかけて貯めた資産なのですから、自分や家族が楽しむためにも使いたい。
大切なのは、「どれだけ使わないか」ではなく、「何にお金を使いたいのか」を決めておくことだと思います。
例えば、
「毎年1回は旅行に行く」
「月に1回は外食を楽しむ」
など、自分たちなりのルールを決めておけば、必要以上にお金を使うことも、逆に我慢しすぎることも減るかもしれません。
結局のところ、50代で仕事を辞めるために必要な金額は、人によって違います。
5,000万円あっても、毎月たくさんのお金を使えば不安になるかもしれません。
反対に、生活費を抑えながら、年金や少しの収入を組み合わせれば、5,000万円より少ない資産でも仕事を辞められる可能性があります。
仕事を辞めることだけを目標にして、お金を貯め続けるのではなく、その先にある生活まで想像してみる。
どこに住みたいのか。
年間いくら使いたいのか。
どんな働き方なら無理なく続けられるのか。
こうしたことをひとつずつ考えていくと、「仕事を辞めるために必要なお金」も、だんだん見えてくると思います。
50代で仕事を辞めるなら、「いくらあれば辞められるか」だけではなく、「辞めた後にどんな人生を送りたいのか」まで考えておく。
私は、それが本当の意味での「安心できる早期リタイア」につながるのではないかなと思っています。
☆まとめ
大切なのは、毎月の生活費や年金、税金、医療費など、これから必要になるお金を具体的に把握すること。
さらに、投資をしているなら、暴落しても慌てず生活できるように現金もしっかり準備しておきたいところです。
そして何より、仕事を辞めた後に「どんな生活をしたいのか」を考えておくことも大切です。
「いくらあれば辞められるか」ではなく、「いくらあれば自分らしく安心して暮らせるか」を考えて、50代からの人生を楽しみたいですね。
今後も、有益な情報を発信できるようにがんばります！
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