【新NISA60歳以降】年金を繰り上げ受給してでも投資運用するべきなのか？

☆60歳からでも投資をするべき理由

60歳からの投資は“増やす”より“減らさない

若い頃の投資は、時間を味方にして“お金を育てる”のが目的。

一方で60歳からの投資は、“資産を守る・目減りさせない”という防衛的な意味合いが強くなります。

例えば、預金だけに全額を置いておくと、インフレが進んだときに「実質的な価値」が減ってしまうことも…。

いまのように物価がじわじわ上がる時代には、「少しでもお金の価値を保つ手段」としての投資がとても重要なんです。

預金だけでは追いつかない時代。インフレ対策にも

「とりあえず貯金しておけば安心」

昔は、そんな時代でしたよね。

銀行に預けておくだけで、年に2％とか3％の利息がついて、気づけばお金が増えていた…なんてこともありました。

でも、今の預金金利はというと、なんと年0.001％。100万円預けても、1年の利息はたった10円ほど💦

つまり今の時代、お金は預けておくだけじゃ、ほとんど増えません。

それどころか、静かに、じわじわとお金の「価値」が減っていってるんです。

✅インフレとは？

「インフレ」という言葉、聞いたことありますか？

これは簡単に言うと、「モノやサービスの値段が上がること」。

たとえば、去年は100円で買えていたパンが、今年は120円になっていたとします。

この差の20円。これがインフレの影響です。

でもここがポイント。パンの値段が上がっても、自分のお金は増えていないですよね？

つまり、「同じお金で買える量が減ってる＝お金の価値が下がってる」ってことなんです。

放っておくと、じわじわと**“目に見えない貧乏”**に近づいてしまう可能性もあるんです😢

ここで登場するのが「投資」です。

投資というと「怖い」とか「ギャンブル？」と思われがちですが、60代からの投資は、お金を増やすためじゃなく、“守る”ための手段。

たとえば、物価が年2％ずつ上がっていくとしたら、それに負けないように、年2〜3％くらいの運用ができれば“実質の価値”は保てるというわけです。

だからといって、ハイリスクなことをする必要はありません！

少額の積立投資や、安定したインデックスファンドなどを使えば、無理なくゆる〜く、インフレ対策ができるんです。

少額からでもスタートできる「今が一番若い日」理論

いまの投資は“少額スタート”が当たり前。

たとえば、月100円からでも積立投資ができる証券会社もたくさんあります。

しかし、月100円投資して老後までに欲しかった資金を得られるかと言うと難しいと思います。

特に60代から投資を始める場合、大切なのは「一気に増やそうとしないこと」。

焦らず、コツコツ。少額でも継続することが大きな差を生みます。

たとえば、月1万円を年利5％で10年間運用した場合、元本120万円が約155万円に増えます。

「たった35万円？」と思うかもしれませんが、

これは銀行預金ではまず得られない増え方です。

しかも、複利の力は年数が長いほど強力に働きます。

「もっと早く始めていれば…」と思うかもしれませんが、

60代からでも「いまが一番若い日」。

スタートが遅くても、「やる」か「やらない」かの差はとても大きいんです。

ただ、大切なことは、日々の生活で無理のない範囲で投資をしてください。

「投資は余剰資金でやるもの」とよく聞きますが、確かにその通りだと思います。

ギリギリのお金で生活をしていると心に余裕もなくなり、焦りがでてしまい投資も失敗してしまうことがあるからです。

☆60歳以降の投資方法

 60歳からの投資でどれくらい増えるのかシミュレーション

60歳からの毎月積立シミュレーション（運用期間15年・年利5％）

年金を繰り上げ受給した場合の金額

年金の繰上げ受給の減額率（2022年4月以降の制度）

• 減額率：月あたり0.4％ 減額

• 60歳から受け取ると 60ヶ月（5年）早いため、0.4％ × 60ヶ月 = 24％ 減額

• 減額は**一生続く（永久減額）**ため、長生きすればするほど受取総額は少なくなります。

• 逆に、「60代前半でお金が必要」「長生きする自信がない」などの場合は、選択肢としてアリです。

税金まとめ(月14万円の場合)

注意したいポイント

• 「税金はゼロでも、保険料は別」
  
  → 年金や収入があると、国民健康保険料・介護保険料の負担が増えることも。

• 住民税は所得が少なくても「均等割（年5,000〜7,000円）」が発生する自治体があります。

目安早見表（60歳・単身想定）

60歳から年金をもらった場合

前提条件（2025年制度に基づく）

75歳以降は働かずに投資資産を取り崩しながら月15万円で生活すると約91歳まで資産が持つことになります。

これは、税金やインフレ、病気、ケガなど予想外のことは考慮していません。あくまで、シミュレーションの1つなのでこうならないこともあるということを考えて、お金を貯めていってください。

65歳から年金を受け取る場合

前提条件（2025年制度に基づく）

75歳以降は働かずに投資資産を取り崩しながら月15万円で生活すると約145歳まで資産が持つことになります。

これは、税金やインフレ、病気、ケガなど予想外のことは考慮していません。あくまで、シミュレーションの1つなのでこうならないこともあるということを考えて、お金を貯めていってください。

60歳から年金を受け取る場合（夫婦）

前提条件（2025年制度に基づく）

75歳以降は働かずに投資資産を取り崩しながら月25万円で生活すると約109歳まで資産が持つことになります。

これは、税金やインフレ、病気、ケガなど予想外のことは考慮していません。あくまで、シミュレーションの1つなのでこうならないこともあるということを考えて、お金を貯めていってください。

65歳から年金を受け取る場合（夫婦）

前提条件（2025年制度に基づく）

75歳以降は働かずに年金収入だけで生活していけそうです。資産は減らすこともないかもしれません。

これは、税金やインフレ、病気、ケガなど予想外のことは考慮していません。あくまで、シミュレーションの1つなのでこうならないこともあるということを考えて、お金を貯めていってください。

今回のシミュレーションをみた時に、年金を繰り上げてまで投資に回す必要があるのかと、疑問をもちました。

特に、単身で60歳から年金を繰り上げ受給するとなかなか厳しい生活になるのではないかと思います。

そして、無理に投資をする必要もないのかなと思いました。

投資は始める年齢、積み立て金額、そして何年かけるかでだいぶ変わってしまうのでよく考えてから行ってください。

シミュレーションはとても大事です。

受給を早める vs 増える将来の年金額、どちらが得か？

年金額の変化（65歳基準：月14万円）

年金累計受取額の比較（受給年齢別）

生涯受取額の逆転ポイント

☆投資先

私が主に使っている口座は、2種類あります。

1つ目はSBI証券です

☆まとめ

今回は「年金を繰り上げ受給してでも投資運用するべきなのか？」ということでやってきました。

60歳からの投資って、正直「もう遅いんじゃないか？」と不安になる人も多いですよね。

でも今回シミュレーションをしてみてわかったのは、投資は始める年齢、積み立て金額、そして何年かけるかでだいぶ変わってしまうということです。

特に大切なのは…

• 無理のない範囲でコツコツ積み立てること

• 生活費や税金、年金とのバランスを考えること

• 長期的な視点でリスク分散を意識すること

こうしたポイントを押さえれば、60歳からでも「増やせる喜び」を実感できます。

もちろん、投資は万能じゃないしリスクもあります。

だからこそ「失敗しにくい商品選び」と「出口戦略」をセットで考えることが大事ですね。

投資を通じて、自分の将来に少しでも安心やゆとりをプラスできるのは、何歳からでも素敵なことだと思います🍙✨

これからも一緒に、無理なく楽しく資産形成を続けていきましょうね！

動画がよかったら「高評価」をしてもらえるとモチベーションがぐーんと上がるのぽちっとお待ちしています。

それでは、また次回お会いできるのを楽しみにしています。

またね～　バイバーイ