【投資信託・新NISA】40代・50代お金の増やし方(全世界株式)

 

 

 

 

☆新NISAって何？使い方は？

NISAとは、2014年1月にスタートした、個人投資家のための税制優遇制度です。

非課税投資枠が設定され、株式・投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。

2024年から、投資枠などが広がります。

新NISAとつみたてNISA

	成長投資枠	つみたてNISA枠
非課税投資枠	240万円/年	120万円/年
生涯非課税限度額	1200万円	1800万円(成長投資枠と合わせて)
非課税期間	無期限	無期限
口座開設期間	2024年から	2024年から
対象商品	上場株式　投資信託等	投資信託

税金が上がる未来！？

株式・投資信託等の配当・譲渡益等など利益に対してかかる税金が20.315%です。

この内訳が、(所得税15%＋復興特別所得税0.315%)＋住民税5％になっています。

所得税は、2037年まで復興財源確保法により、0.315%が上乗せされています。

そして、2024年から新NISA・つみたてNISAの投資枠が最大1800万円、無期限で非課税になります。

という事は、新NISAやつみたてNISAを使う人が増えれば、国の税収は減ります。

国の税収が減るという事は、今の社会保障が保てなくなる恐れがあります。

という事は、消費税などの税金が上がる可能性があると思います。

せっかく、国が非課税になるシステムを作っているのに使わないというのは、取られなくてもいいお金をあげているようなものです。

税金が上がって困ると言う前に、税金が上がった時の事を考えて1日でも早く、自分で対策しましょう。

☆全世界株式1本にする理由

☆1ヶ月にかかる支出額は？

ここからは、実際年代別にどれくらい積み立てるのが理想かシミレーションしてみましょう。

夫婦と子供1人(3人)家族で考えいきます。

まず始めに、1ヶ月にかかる支出額を計算してみましょう。

こちらは、統計局が出したデータになります。

☆40代・50代別シミュレーション

では、40歳～64歳まで25年間。

月3万円を積立し総額900万円運用した時の計算をしてみます。

1年、5%で運用すると約368,000円

 

65歳から1年に約729,000円受け取ることができますが、最低の年金額を合わせても1ヶ月夫婦で20万円くらいになると思います。

これは、80歳までしか続かないので、積立金額を上げたり、年金受給年齢を上げたりなど対策をしたほうがよさそうですね！

積立は、最低でも15年は続けたいので1日でも早く行動をおこしましょう！

☆まとめ

そして、2024年からの『つみたてNISA枠』を使えば無期限で税金はかかりません。

40代から50代が1番お金のかかる年代です。

子供の教育費や住宅ローンなどそちらを優先的に考えなければいけないと思います。

しかし、老後のことも考えてちょっとでも貯蓄をしていきましょう。

子供に迷惑をかけたくないと思っている方は沢山いると思います。

まずは、収入を増やすために行動しましょう！

その後は、つみたてNISA(全世界株式)を使って資産運用をしましょう！

1日でも早い行動が今後の未来をかえます。

始めることに遅いなんてことはないです！

一緒に、明るい老後を目指しましょう！

 

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では、またねー！！( *´艸｀)

ばいばーい！！