【つみたてNISA】出口戦略(年齢別シミュレーション)

こんにちはー！！

最近、筋トレで筋肉が1キロ増えたおにぎりちゃんです。

筋トレってきついですけど、筋肉痛になったりすると、きいているんだと思えて嬉しいですよね！

これからも、継続していこうと思います。

 

では、早速今回のテーマは「つみたてNISAを20年間運用した後どうするのか」についてです。

これって、本当に悩ましいですよね！

だって、未来の事なんて「未来人」でもない限りわかるわけないじゃないですかw？

それでも、「こうだったらいいな～」と言う期待も込めて私なりに考えてみました！

年齢別にシミュレーションも出しているので、最後までみてもらえたら嬉しいです＾＾

 

前回の記事や動画もあるのでそちらも是非参考にしてください！

本当に知ってほしい【つみたてNISA】の破壊力！過去のS&P500で検証してみた結果は？

 

☆つみたてNISAって何？

【楽天証券　参照】

１年に40万円まで積み立てることができ、それを最長20年間「つみたてNISA」(非課税口座)で運用できます。

運用20年を超えても下す必要はありません。

今度は、課税口座に移行され運用できます。

 

課税口座に移った場合下のような図になります。

 

20年後、40万円が80万円になって売却したら、税金はかかりません。

20年後、40万円が80万円になりその後、課税口座で保有しつづけ50万円で売却したら、利益がないので税金はかかりません。

20年後、40万円が80万円になりその後、課税口座で保有しつづけ100万円で売却したら、20万円の利益に対して税金がかかります。

ここで、次のパターンに注意です。

20年後、40万円が30万円になってしまった場合です。

これは、課税口座に移った後に45万円に増えたら15万円の利益とみなされ15万円に税金がかかってしまいます。

 

☆運用20年後はどうする？

つみたてNISAのしくみは、これでわかっていただけたと思います。

これを踏まえて、みなさんは20年後どう取り崩していこうと思いますか？

 

こちらは、リターンとリスクの割合を見ることができるのですが、15年以上投資し続ければリスクをほぼ0にすることができます。

ですので、投資をすることに意味があります。

 

 

☆30～50代のシミュレーション

取り崩しシミュレーション

年利5％の運用での計算です。

課税口座に1年以上入れた場合のシミュレーションです。

1年間に取り崩せる金額

課税口座年数	元本＋運用益	税金	税引後
1	1,034,258＋51,713	10,505	1,075,466
2	1,034,258＋106,011	21,536	1,118,733
3	1,034,258＋163,025	33,119	1,164,164
4	1,034,258＋222,889	45,280	1,211,867
5	1,034,258＋285,746	58,049	1,261,955
6	1,034,258＋351,747	71,457	1,314,548
7	1,034,258＋421,027	85,536	1,369,769
8	1,034,258＋493,812	100,318	1,427,752
9	1,034,258＋570,216	115,839	1,488,635
10	1,034,258＋650,439	132,137	1,552,560
11	1,034,258＋734,674	149,249	1,619,683
12	1,034,258＋823,121	167,217	1,690.162
13	1,034,258＋915,990	186,083	1,764,165
14	1,034,258＋1,013,502	205,893	1,841,867
15	1,034,258＋1,115,890	226,693	1,923,455
16	1,034,258＋1,223,398	248,533	2,009,123
17	1,034,258＋1,336,280	271,465	2,099,073
18	1,034,258＋1,454,807	295,544	2,193,521
19	1,034,258＋1,579,260	320,827	2,292,691
20	1,034,258＋1,709,936	347,373	2,396,821
21	1,034,258＋1,847,146	375,248	2,506,156
22	1,034,258＋1,991,216	404,516	2,620,958
23	1,034,258＋2,142,490	435,247	2,741,501
24	1,034,258＋2,301,327	467,515	2,868,050
25	1,034,258＋2,468,106	501,396	3,000,968
26	1,034,258＋2,643,224	536,971	3,140,511
27	1,034,258＋2,827,098	574,325	3,287,031
28	1,034,258＋3,020,166	613,547	3,440,877
29	1,034,258＋3,222,887	654,730	3,602,415
30	1,034,258＋3,435,744	697,971	3,772,031

夫の老齢年金(月額)	妻の老齢年金(月額)	夫婦の年金支給額(月額)
厚生年金　144,366円	厚生年金　144,366円	288,732円
厚生年金　144,366円	基礎年金　56,252円	200,618円
基礎年金　56,252円	基礎年金　56,252円	112,504円

厚生労働省年金局　令和4年のデータ

 

65歳から資産の取り崩しを始めた場合

 

積立を始めた年齢	課税口座年数	税引き後	単身(元会社員)	合計(月額)	夫婦(元会社員＆専業主婦)	合計(月額)
44	1	89,622	約14,4万	233,622	約20万	289,622
43	2	93,228	約14,4万	237,228	約20万	293,228
42	3	97,014	約14,4万	241,014	約20万	297,014
41	4	100,989	約14,4万	244,989	約20万	300,989
40	5	105,163	約14,4万	249,163	約20万	305,163
39	6	109,546	約14,4万	253,546	約20万	309,546
38	7	114,147	約14,4万	258,147	約20万	314,147
37	8	118,979	約14,4万	262,979	約20万	318,979
36	9	124,053	約14,4万	268,053	約20万	324,053
35	10	129,380	約14,4万	273,380	約20万	329,380
34	11	134,974	約14,4万	278,974	約20万	334,974
33	12	140,847	約14,4万	284,847	約20万	340,847
32	13	147,014	約14,4万	291,014	約20万	347,014
31	14	153,489	約14,4万	297,489	約20万	353,489
30	15	160,282	約14,4万	304,282	約20万	360,282

☆まとめ