こんにちはー！！
おにぎりちゃんの勉強部屋へようこそ！
つみたてNISAについて新な発見に衝撃を受けている「おにぎりちゃん」です。
以前投稿した動画で「【FIRE】30代夫婦の資産シミュレーション(一部資産公開)」というものがあったのですが、こちらで説明した、積立について補足したい部分がでてきました。
やはり、日々学ぶことは大切ですね。
つみたてNISAについて私の認識不足があったのでそれをテーマにお話ししていこうと思います。
私のように勘違いしていたなと言う方がいらっしゃいましたら、是非参考にしていただけると嬉しいです。
今回のテーマはこちら
「本当に知ってほしい【つみたてNISA】の破壊力！過去のS&P500で検証してみた結果は？」
です。
この事を知って、衝撃を受けたのと同時に【つみたてNISA】の凄さも実感しました。
みんな大好きS&P500の過去検証もしているので是非最後までご覧ください！
・つみたてNISAのすごさがわかる
・過去検証でつみたてNISAがいくらになるかわかる
・2016年からお金の勉強を始める
(FX・仮想通貨を始める)
・2020年から積立NISA・株を始める
・「FIRE」という生き方を知り7500万円を貯める為に奮闘中
☆つみたてNISAとは
・2018年1月から始まった、非課税制度
・日本に住んでいる20歳以上の人なら、年間40万円まで最長20年間、投資した利益に対して税金がかからない制度
・投資可能期間は、現在2042年まで
つみたてNISAのしくみ
【楽天証券 参照】
１年に40万円まで積み立てることができ、それを最長20年間「つみたてNISA」(非課税口座)で運用できます。
運用20年を超えても下す必要はありません。
今度は、課税口座に移行され運用できます。
課税口座に移った場合上のような図になります。
20年後、40万円が80万円になって売却したら、税金はかかりません。
20年後、40万円が80万円になりその後、課税口座で保有しつづけ50万円で売却したら、利益がないので税金はかかりません。
20年後、40万円が80万円になりその後、課税口座で保有しつづけ100万円で売却したら、20万円の利益に対して税金がかかります。
ここで、次のパターンに注意です。
20年後、40万円が30万円になってしまった場合です。
これは、課税口座に移った後に45万円に増えたら15万円の利益とみなされ15万円に税金がかかってしまいます。
しかし、例えば、「2018年に投資した投資信託だけ売却する」といった指定はできません。ですから、売却する金額や口数によっては、「2018年の投資分に加えて2019年の投資分を10万円分だけ売却してしまった」ということも考えられるのです。
これを防ぎ、「2018年の投資分だけ売却したい」という場合には、つみたてNISAの商品の「年別取引履歴」（または「適用年別残高」など、名称は金融機関により異なります）を確認します。ここには、各年で投資した商品の口数や元本の金額が記載されています。これを確認したうえで、金額・口数を入力すればいいでしょう。
☆つみたてNISAの勘違い！？本当の威力とは
そして、ここからが私の勘違いしていた部分になります。
こちらの画像は、よく「つみたてNISAのシミュレーション」で使われる画像です。
月に33,333円づつ20年、積立ていき5％で運用していくと約799万円が約1,370万円になるという物です。
これでも、十分凄いのですがここに間違いがあります！！
こちらは、１年目に積み立てた金額からの20年分であるということです。
下の図の赤で囲った枠の中を計算しています。
例えば、2022年に40万円積立て20年放置すると2041年までになります。
この20年間の計算はされているのですが、最後に投資した2041年の40万円を20年間放置した後の計算が入っていないのです。
ですので、残りの赤枠部分を足す必要があります。
では、残りの分を計算していきましょう！
まず始めに、積み立てた1年の金額を5％で運用した時の金額を出します。
409,291円なのでこれを利回り5%で残り19年間運用したとすると、金額が1,034,258円になります。
この1,034,258円のBOXが20個あるとすると20,685,160円になります。
約2,068万円で799万円が＋1,269万円になります！
これにかかる税金は約258万円です！
つみたてNISAは一括投資ができる！
つみたてNISAは、「月々決まった金額を積み立てる」のが目的なので基本、一括投資はできません。
しかし、つみたてNISAを始めるのが遅かった場合など非課税枠40万円を使いきれない場合があります。
☆過去S&P500でつみたてNISAの検証をしてみた
つみたてNISAの凄さは、十分に伝わったと思います。
では、過去のチャートを使って検証したいと思います。
【S&P500チャート】
こちらは、S&P500の1980~2019年までのチャートになります。
この40年の間に実際積立をしたらどうなるのか？
・1年に1回の積立(40万円)
・S&P500に為替を反映させる
・利回り5%
| 西暦 | 金額 |
| 1980年～2000年 | 6,108,023円 |
| 1981年～2001年 | 6,166,691 |
| 1982年～2002年 | 5,014,413 |
| 1983年～2003年 | 3,048,367 |
| 1984年～2004年 | 3,417,255 |
| 1985年～2005年 | 3,235,509 |
| 1986年～2006年 | 4,221,459 |
| 1987年～2007年 | 4,534,661 |
| 1988年～2008年 | 4,663,037 |
| 1989年～2009年 | 1,999,453 |
| 1990年～2010年 | 2,098,443 |
| 1991年～2011年 | 2,357,435 |
| 1992年～2012年 | 2,150,119 |
| 1993年～2013年 | 3,185,788 |
| 1994年～2014年 | 4,075,723 |
| 1995年～2015年 | 5,782,049 |
| 1996年～2016年 | 3,237,756 |
| 1997年～2017年 | 2,938,959 |
| 1998年～2018年 | 2,578,883 |
| 1999年～2019年 | 2,064,738 |
| 合計 | 72,878,761円 |
みなさん、この金額驚きですよね！
検証期間が、S&P500の中で一番伸びているということもありますが、リーマンショックの暴落の時でも約200万円になりました。
もともと、40万円が103万円なる計算だったので驚きの結果となりました。
そして、これに税金がかかっていたとしたら約1,320万円です！
税金だけで1,000万円超えとは…
つみたてNISAをやらない選択肢はないですねｗ
☆まとめ
・つみたてNISAは一括投資ができる
・過去検証でも800万円が7,200万円まで増えた
シミュレーションの金額は大きく間違っていることが今回わかりました。
あくまで、シミュレーションなのでこのように上手くいくかはわかりません。
しかし、ここまで増やす事ができるという事はわかりました。
取り崩す時期で40万円がマイナスになってしまう時もあるかもしれません。
それでも、長期で運用すればリターンの方が大きくなりそうです。
つみたてNISAのメリットを再確認することができました！
今回は、私が最近知ったことをお話しました。
勉強熱心な方は、知っている情報だったかもしれません。
それでも、最後までご覧いただきありがとうございました！
今後も、新に知った事や検証などの動画をアップしていきちょっとでも、みなさんのお役にたてたらいいなと思っています。
よかったら、高評価ボタンやチャンネル登録よろしくお願いします。
またねー
バイバーイ
最後までご覧いただきありがとうございます。
それでは、また次回の動画でお会いできるのを楽しみにしております。
またね～ バイバーイ
