【新NISA】1800万円達成してその後どれくらい増える？増加・取り崩しシミュレーション

2024年6月12日 2024年6月19日

こんにちは！

おにぎりです！

今回のテーマは「1800万円達成してその後どれくらい増える？増加・取り崩しシミュレーション」につてお話していきます。

今は、老後に不安のある人が沢山いると思います。

私もそのうちの一人です。

そこで今話題の新NISAを使えば、老後のお金の心配を少しでも解消できる可能性があります。

今回は、新NISAで1800万円をなぜ貯めるべきなのか？

新NISA1800万円の増加・取り崩しシミュレーションなどをお話していきます。

ぜひ、最後までご覧頂き「新NISAの考え方」の参考にてみてください！

因みに、これは、全ての人ができるわけではないです。

住んでいる地域や家族構成、年収など1人1人違うので、真似できるところや考え方を参考にしてもらえればと思います。

今回はこういった流れになります。

では、早速本題へスタートです！

よかったら、「高評価」や「チャンネル登録」お待ちしてます。

この記事を読んでわかる事

・資産1800万円はどれくらい増えるのかがわかる
・増えた資産の取り崩し方法がわかる

おにぎりちゃん

私はこんな人
・夫婦で7500万円を貯める為に奮闘中
・2020年から積立NISA・株を始める
・ブログ・YouTubeでお金や節約など知ってよかった事を発信中

目次 [非表示]

1なぜ新NISAで1800万円を貯めるべきなのか
2新NISA1800万円積立シミレーション
31800万円ほったらかしシミュレーション
4貯めた資産の取り崩しシミュレーション
5まとめ

☆なぜ新NISAで1800万円を貯めるべきなのか

NISA制度の仕組み

引用：金融庁　NISA

この口座は税金20.315%がかからない。

例えば、1000万円の利益なら約203万円の税金がかかるところが0にできます。

203万円あったら新車も買えちゃいますねｗ

私は、車に興味がないので旅行に使ってしまいますが、みなさんはこのお金があったら何に使いますかね？

考えるだけでわくわくしますよね！

老後資金ができるから

2024年5月現在では「老後資金は4,000万円必要」という見解が新たに注目されています。

老後2,000万円問題からものの5年ほどでの変化に驚いた方も少なくないと思います。

この「老後4,000万円」の数字は、物価が3.5％上昇し続けた場合を考慮した試算によるものです。

統計局データによれば、2023年度の消費者物価指数は2022年度と比べて平均で3.0%の上昇が見られました。

今後の物価がどのように変動するかはわかりませんが、少なくともここ数年において物価が上昇し続けているのは事実です。

そして、さきほども言った「老後2,000万円問題」というのが2019年に話題に上がっていました。

これは、夫 65 歳以上、妻 60 歳以上の夫婦のみの無職の世帯では、平均収入は209.198円で平均支出263,718円、その差額として、毎月約5.5万円の赤字になり、30年間で1980万円の老後資金が必要になことを「老後2,000万円問題」と言っていたんです。

	実収入額	実支出額	差額(月額)	差額(30年)
2017年	209.198円	263,718円	ー54,519円	約ー1963万円
2018年	222,834円	264,707円	ー41,873円	約ー1507万円
2019年	237,659円	270,929円	ー33,270円	約ー1198万円
2020年	257,763円	259,304円	ー1,541円	約ー55万円
2021年	237,988円	260,094円	ー22,106円	約ー796万円

※総務省「家計調査報告」

ところが翌年2018年のデータ以降、不足額は減っていて、2020年版では何と不足額は30年間で55万円となっています。

ただ、この2020年の数字は明らかにコロちゃんが関係していて、「外出が減ったり」「給付金があったり」特殊要因があるので例外と考えるべきだと思いますが、その年その年で違うということがわかります。

最近も話題に上がっている老後4000万円問題も、本当に必要かどうかわからないので数字だけを取り上げて大騒ぎしても意味が無いということが言えますよね。

ただ、本当にそうなった時の為にお金は貯めておいた方がいいのは間違いありません。

ですので、次にお金についていくつかシミュレーションをみていきましょう。

☆新NISA1800万円積立シミュレーション

ここまで、新NISAを使って1800万円を貯めるメリットをお話してきました。

1800万円を貯めることで、老後の不安を少しでも解消できると思います。

では、NISA枠1800万円貯めるにはどれくらい月々積立ればいいのか、そしてその期間についてのシミュレーションをみてみましょう。

つみたて投資シミュレーション

		元金1800万＋含み益
		4%	5%	6%	7%	10%
3万円	50年	5728万円	8005万円	11361万円	16344万円	51973万円
5万円	30年	3470万円	4161万円	5022万円	6099万円	11302万円
10万円	15年	2460万円	2672万円	2908万円	3169万円	4144万円
15万円	10年	2208万円	2329万円	2458万円	2596万円	3072万円
20万円	7年6ヶ月	2095万円	2178万円	2266万円	2358万円	2665万円
25万円	6年	2030万円	2094万円	2160万円	2229万円	2452万円
30万円	5年	1988万円	2040万円	2093万円	2147万円	2323万円

※1万未満は切り捨てています

これをみて、みなさんはどこを視野にいれて貯めていこうと思いますか？

月3万円なら年利5%で運用すると約8000万円まで増えることになります。

元金1800万円が8000万円まで増えるのは驚きですが、50年という期間は長すぎるような気がします。

例えば20歳で積立始めても70歳までかかることになります。

お金を使える期間がとても短いですよね。

亡くなる前にお金がいっぱいあっても意味がありません。

そう考えると月5万円以上の積立を検討するのが妥当のような気がします。

わが家は月20万円を7年6ヶ月積立し年利5%で運用できればいいなぁと思っています。

これなら、15年以上運用することができ元本割れのリスクを減らすことができます。

これは、あくまでシミュレーションなので、絶対にこうなるという断言はできません。

そこは、ご理解ください。

わが家の金融資産の一部が気になる人はこちらの動画ご覧ください。

概要欄にリンクを貼っておきます。

【投資信託】総額約1188万投資した結果(S&P500/eMAXIS Slim全世界株式/NASDAQ100)

☆新NISA1800万円ほったらかしシミュレーション

ほったらかしても増える可能性があるから

これは、1800万円を投資したまま「ほったらかし」た時のシミュレーションです。

勿論、相場には波があって、上下するのでシミュレーション通りにはいかないかもしれませんが、銀行に預けておくだけよりは増える可能性が高まります。

4%		元金1800万＋含み益			運用期間
			5年	10年	15年	20年	25年	30年
5万円	30年	3,470万円	4,221万円	5,136万円	6,249万円	7,603万円	9,250万円	11,254万円
10万円	15年	2,460万円	2,993万円	3,641万円	4,430万円	5,390万円	6,558万円	7,978万円
15万円	10年	2,208万円	2,686万円	3,268万円	3,976万円	4,838万円	5,886万円	7,161万円
20万円	7年6ヶ月	2,095万円	2,548万円	3,101万円	3,773万円	4,590万円	5,584万円	6,794万円
25万円	6年	2,030万円	2,469万円	3,004万円	3,655万円	4,448万円	5,411万円	6,584万円
30万円	5年	1,988万円	2,418万円	2,942万円	3,580万円	4,356万円	5,299万円	6,447万円

5%		元金 1800万＋含み益
			5年	10年	15年	20年	25年	30年
5万円	30年	4,161万円	5,310万円	6,777万円	8,650万円	11,040万円	14,090万円	17,983万円
10万円	15年	2,672万円	3,410万円	4,352万円	5,554万円	7,089万円	9,048万円	11,548万円
15万円	10年	2,329万円	2,972万円	3,793万円	4,841万円	6,179万円	7,886万円	10,065万円
20万円	7年6ヶ月	2,178万円	2,779万円	3,547万円	4,527万円	5,778万円	7,375万円	9,413万円
25万円	6年	2,094万円	2,672万円	3,410万円	4,353万円	5,556万円	7,091万円	9,050万円
30万円	5年	2,040万円	2,603万円	3,322万円	4,241万円	5,412万円	6,908万円	8,816万円

6%		元金 1800万＋含み益
			5年	10年	15年	20年	25年	30年
5万円	30年	5,022万円	6,720万円	8,993万円	12,035万円	16,106万円	21,553万円	28,843万円
10万円	15年	2,908万円	3,891万円	5,207万円	6,969万円	9,326万円	12,480万円	16,702万円
15万円	10年	2,458万円	3,289万円	4,401万円	5,890万円	7,883万円	10,549万円	14,117万円
20万円	7年6ヶ月	2,266万円	3,032万円	4,058万円	5,430万円	7,267万円	9,725万円	13,014万円
25万円	6年	2,160万円	2,890万円	3,868万円	5,176万円	6,927万円	9,270万円	12,405万円
30万円	5年	2,093万円	2,800万円	3,748万円	5,016万円	6,712万円	8,982万円	12,021万円

7%		元金 1800万＋含み益			運用期間
			5年	10年	15年	20年	25年	30年
5万円	30年	6,099万円	8,554万円	11,997万円	16,827万円	23,601万円	33,101万円	46,427万円
10万円	15年	3,169万円	4,444万円	6,233万円	8,743万円	12,263万円	17,199万円	24,123万円
15万円	10年	2,596万円	3,641万円	5,106万円	7,162万円	10,045万円	14,089万円	19,761万円
20万円	7年6ヶ月	2,358万円	3,307万円	4,638万円	6,505万円	9,124万円	12,797万円	17,949万円
25万円	6年	2,229万円	3,126万円	4,384万円	6,149万円	8,625万円	12,097万円	16,967万円
30万円	5年	2,147万円	3,011万円	4,223万円	5,923万円	8,308万円	11,652万円	16,343万円

10%		元金 1800万＋含み益			運用期間
			5年	10年	15年	20年	25年	30年
5万円	30年	11,302万円	18,202万円	29,314万円	47,211万円	76,034万円	122,453万円	197,213万円
10万円	15年	4,144万円	6,674万円	10,748万円	17,310万円	27,878万円	44,899万円	72,310万円
15万円	10年	3,072万円	4,947万円	7,968万円	12,832万円	20,666万円	33,284万円	53,604万円
20万円	7年6ヶ月	2,665万円	4,292万円	6,912万円	11,132万円	17,928万円	28,874万円	46,502万円
25万円	6年	2,452万円	3,949万円	6,359万円	10,242万円	16,495万円	26,566万円	42,785万円
30万円	5年	2,323万円	3,741万円	6,025万円	9,703万円	15,628万円	25,169万円	40,535万円

おにぎりちゃん

ただ、ほっとくだけで1億円まで増える可能性があるのは凄いですよね！
まぁ、現実的に私達が目指せるのは年利5％の15年放置で4,527万円くらいですかね(;^ω^)
まずは、早く1800万円を投資で運用しなければいけませんね！

月3万円なら時間を味方につけることができるので、投資元本は少なくて済みます。

しかし、1800万円貯まったあとに放置する時間が少なくなってしまいます。

そう考えると、個人的には、月10万円を投資に回せるといいのかなって思います。

月10万円を年利5%で運用すると15年＋そのまま年利5%で15年間運用＝約30年(5,554万円)

こうやって、放置していても増える可能性があるなら、早く1800万円を貯めて運用するのがいいという事がわかります。

☆貯めた資産の取り崩しシミュレーション

65歳から月15万円を取り崩した時、何歳まで資産が持つのかをみていきましょう。

資産	資産寿命	資産	資産寿命	資産	資産寿命	資産	資産寿命
2,000万円	約76歳	4,000万円	約87歳	6,000万円	約98歳	8,000万円	約109歳
2,500万円	約78歳	4,500万円	約90歳	6,500万円	約101歳	8,500万円	約112歳
3,000万円	約81歳	5,000万円	約92歳	7,000万円	約103歳	9,000万円	約115歳
3,500万円	約84歳	5,500万円	約95歳	7,500万円	約106歳	9,500万円	約117歳

65歳から月20万円を取り崩した時、何歳まで資産が持つのかをみていきましょう。

資産	資産寿命	資産	資産寿命	資産	資産寿命	資産	資産寿命
2,000万円	約73歳	4,000万円	約81歳	6,000万円	約90歳	8,000万円	約98歳
2,500万円	約75歳	4,500万円	約83歳	6,500万円	約92歳	8,500万円	約100歳
3,000万円	約77歳	5,000万円	約85歳	7,000万円	約94歳	9,000万円	約102歳
3,500万円	約79歳	5,500万円	約87歳	7,500万円	約96歳	9,500万円	約104歳