【金高騰中】金の現物200gを購入して失敗した話・購入の仕方を間違えるな(インゴット/積立/採掘)

こんにちはー！！

おにぎりです。

今回は、最近上がっている「金」についてお話しようと思います。

わが家は、3年くらい前に金を現物で200g購入しました。その時は、上がるだろうというのをありましたがリスク分散で購入したことが大きいです。

そして、今現在2倍以上まで含み益が大きくなりました。やったーと喜んだのもつかの間で、新な問題に気づいてしまったんです。

まだ売却はしていませんが、売却した時の税金を考えた時に気付いたんです。

これは、結構な失敗だったなと反省しているので金の現物を購入しようと考えている人は是非参考にしてください。

こちらは、私の見解になりますので「金」の購入をすすめるものではありません。

ご自身でよく検討し、こちらは参考程度にお考えください。

では、早速本題へスタートです！

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【金は今後どうなる】現物・投資信託ETFの購入方法を完全解説(インゴット/積立/採掘)

https://youtu.be/VuM7oBWBR3M

 

☆金の価値とは

　　　

　　　　　　　地金（インゴット）　　

　

　　　　コイン

金の価値について3つにまとめました。

金は量が既に決まっています。

人類がこれまで掘り出した金の総量は約18万ｔ、埋蔵量は全世界で残り約5万ｔ～６万ｔと言われ5万ｔだとすると競技用プールおよそ1杯分と限りがあります。

これは、現在の年間採掘量である約3,500トンを採掘し続けた場合、およそ15年後には金が枯渇してしまう計算です。

希少価値がこれからも上がると思われます。

例えば、海水にも0.0005PPMという非常に薄い濃度ではありますが金が含まれています。

薄い濃度とはいえ、地球上の海水すべての量で考えますと、およそ50億tもの金が海水から抽出できる計算になるのです。
理論上は海水から金を抽出することは可能と言われているため、これから先さらに金の価格が上がり技術革新が進めば、海水から金を取る時代が来るかもしれません。

今後、金の埋蔵量が増える可能性は十分考えられると言えます。

名称	金属の含有割合	特徴
K24	純金 99.99％～	純金の含有量が99.99％以上のため、劣化しにくいという金の特徴を大いに発揮してくれます。 ただし、金は純度が高いほどやわらかいためジュエリーへの加工には向いておらず、インゴットや金貨などの投資対象となる製品へ加工されます。
k22	純金 91.7％ 混合物 8.3％	あまり一般的ではありませんが、24金と18金のいいとこどりができます。
k18	純金 75％ 混合物 25％	ほどよく金純度が高く、硬度があり加工しやすいため、ジュエリーに最も利用されています。 ジュエリーだけでなく、たとえば時計をはじめとした日用品にも利用されます。
k14	純金 58.5％ 混合物 41.5％	金純度が低いことで目に見えて光沢は落ちますが、18金と比較し安価に利用できるため、日用品に利用されることが多いです。
k10	純金 42％ 混合物 58％	金純度がさらに低いため劣化しやすくなるものの、18金や14金と比較してさらに安価な点がメリットです。 安価ゆえに、一般に広く利用されています。

表からもわかるように、金と混合物の含有割合によって名称が変わります。

混合物とは、たとえば銀や銅などです。

混合物が多いほど、金の性質である「劣化のしにくさ」や「やわらかさ」が弱くなっていくので、金の種類によってそれぞれ用途が大きく変わっていきます。

ちなみに、数字の後ろに「k」の刻印があるものはメッキに可能性があるので注意しましょう。

メッキの場合は磁石を近づけるとくっつくのですぐにわかります。

しかし、重さのあるものだったり、金のコーティングをしている物は磁石反応がない場合があるので注意が必要です。

歴史的に信用がある

金には古くからの歴史があり、紀元前6000年頃より装飾品として価値を認められている物です。

たとえば、古代エジプトのツタンカーメンのマスクに金が使われており、古代より金が権力の象徴として重宝されてきたことをあらわしています。

人類が長期にわたり取引してきた金には、歴史的に信用力が積み重なっているので、これからの値上がりも期待できます。

 

☆どういう時に金が上がる？

金相場が上がる理由として、4つ挙げられます。

インフレ懸念

インフレが懸念されると金の需要が高まり、金相場も上昇します。

インフレとは、モノの価格が上がり続ける状態のことです。正しく、今の日本の状態ですね。

インフレが懸念されるタイミングで、金へ投資しておけば、モノの価格と同時に金の価格も上昇するため、自己資産を守ることができます。

景気が悪くなると、大手企業や国への信用や不安が増し、株価が下がりますが、金は破綻のリスクが極めて低いため、投資対象として注目されます。

ドル円の為替相場

米ドルが安くなると、金相場は上昇します。

一般的に米ドルの相場と金の相場は、逆相関関係にあるので、米ドルが安くなれば金相場は上がり、米ドルが高くなれば金相場は下がります。

これは、そういわれているだけで絶対ということはありませんが、なりやすいということは言えます。

低金利

低金利になると、金への投資価値が高まり、金相場が上昇します。

昔は、銀行への預金に対する利息で資産が増える時代でした。

しかし、金融緩和により金利が下がり、預金に対する利子がほとんど付かなくなりました。

そのため、預金ではなく金への投資が注目されるようになり、金相場が上昇します。

ここ最近はようやく日本も金利を上げてきたので、今後は少しづつ変わってくるかもしれません。

 

 

☆今、何故金価格が上昇しているのか

国際情勢が不安定

まず大きいのがアメリカと中国の関係です。

貿易、半導体、台湾問題、安全保障などで対立や緊張が続いています。

その他に、ロシアとウクライナの戦争、イスラエルを中心に、周辺地域との衝突や軍事的緊張が報じられています。

こういったことが、長引けば「エネルギー価格」が上昇しインフレが進む可能性があります。

いろいろな不安材料が重なって、今金価格が上昇していると言うのも１つにあります。

中央銀行が金を購入しているから

もっとも大きな要因は、各国の中央銀行が金を積極的に買っているということが挙げられます。

金は「無国籍通貨」ということで中央銀行は外貨の1つとして保有しています。

「無国籍通貨」とは、国がないと信用を得られないお金と違って、金は国がなくなったとしても価値が失われず、世界中どこでも通用するものです。

こちらの画像をご覧ください。

こちらは、中央銀行の金の購入量になります。

2022年は、ここ50年で1番購入しており、約1135トンになります。そして、これ以降毎年1000トン以上の購入が続いています。

中央が金を購入するとなぜ、金があがりやすいのか？

それは、いくつか理由があります。

1つ目は、金の年間鉱山生産は約3,500トン前後になり、そのうち3割近くを中央銀行が近年購入しています。

市場に出回る分が減る＝価格が上昇しやすいということも考えられます。

2つ目に、中央銀行が金を購入したら「ほぼ売らない」ということがあげられます。

中央銀行は短期トレーダーではないので数年〜数十年スパンで保有する可能性が高いです。

あとは、ドル離れも背景にあります。中央銀行が「ドル資産を減らして金へ分散」という動きをすると金価格が上昇しやすいです。

しかし、ここで誤解してほしくないのは、中央銀行の買いだけで価格が決まるわけではないということです。

金価格は

・実質金利（特に米国）

・ドル指数

・インフレ期待

・ETF資金流入

など複数要因で動くということは忘れないでください。

 

☆金相場は今後どうなる？

3つのシナリオ

こちらは、金チャートの週足になります。

これを見た時に私は、3つのシナリオを考えました。

	強気シナリオ （価格上昇）	中立シナリオ（横ばい）	弱気シナリオ（価格調整）
条件	・緩やかな景気減速 ・徐々に利下げ ・中央銀行買い継続	・インフレは落ち着くが急激な利下げはない ・景気は減速するが深刻なリセッションなし	・インフレ再燃で再利上げ ・ドル急騰
想定	高値更新をトライする流れ	ボラティリティはあるが、大きなトレンドは出にくい	一時的に大きな調整 （10〜20%規模）もあり得る

 

しかし、あくまで、私の推測ですので購入する際は、ご自身でしっかり考えて行ってください。

☆税金を考えた購入をすること！

金を持つことのメリットとデメリットを挙げます。

	現物で持つ	積み立てで持つ
メリット	・世界で使える	・ドルコスト平均法が使える ・現物で受け取ることができる
デメリット	・500ｇ以下の地金の売買に必要な手数料 ・金相場が下がれば購入した時より損をしてしまう可能性がある	・1回の取引手数料が1.5～2.5%かかる

200万円（買取手数料等を差し引く前の金額）を超える地金、プラチナ地金、金貨をご売却または交換された場合に「支払調書」を税務署に提出することになります。

次にこちらは、売却時にかかる税金になります。

所有期間が5年以内の場合

金の所有期間が5年以内で売った場合に得た利益を「短期譲渡所得」といいます。
短期譲渡所得にかかる税金を計算するには、金を売って得た利益（譲渡益）を計算する必要があります。

取得価格は購入したときの金の価格です。
売却費用は、金を売るときにかかった手数料や書類代などが当てはまります。
それらを引いた金額が譲渡益です。

※その他の譲渡益は、株などで得た譲渡益をいいます。

実際の数字を用いて計算すると下の様になります。

1g10,000円で100gのインゴットを購入し、1g25,000円で売却した場合

売却金額‐(取得価格＋売却費用)＝譲渡益

2,500,000 − 1,000,000 ＝ 1,500,000

金の譲渡益－特別控除50万円　＝　課税対象の所得

1,500,000 − 500,000 ＝ 1,000,000円

この100万円に「所得税」と「住民税」がかかります。

例）所得税率20％の人の場合

所得税：1,000,000 × 20％ ＝ 200,000円

住民税：約10％ ＝ 100,000円

合計 約300,000円

税金が30万円かかってしまいます。

ここで私が失敗した話になりますが、私はこの特別控除50万円を毎年使うことができると思っていませんでした(´;ω;｀)

私が持っているのは100g×2枚のインゴットです。

ということは、先ほどの計算でいくと30万円くらいは税金で取られてしまうということです。

この特別控除50万円を毎年使う事が出来るなら、20gや50ｇのインゴットを買って売却すれば税金がかからずに済んだかもしれません。

20gや50ｇのインゴットを購入する時は手数料がかかってしまいますが、それを考えても安かったと思います。

精錬加工（せいれんかこう）と言って分けることもできるのですが、手数料が結構かかってしまいどうするか迷っています( ;∀;)

ということで、みなさんには税金のことをしっかりと調べてから購入してもらいたと思います。

私のような失敗はしないで下さいね。

所有期間が5年を超す場合

金の所有期間が5年を超えている場合に売却で得た利益を「長期譲渡所得」といいます。
譲渡益の出し方は短期譲渡所得と同じですが、長期譲渡所得で課税される金額は、短期譲渡所得の半分です。

売る金が5年以下のモノと、5年を超えるモノが混ざっている場合、特別控除は5年以下の譲渡益を優先的に控除します。

☆金の購入方法

現物購入できる所

田中貴金属工業

・200万円を超える購入の際は「犯罪収益移転防止法」により本人の確認が必要となります ・支払いは現金のみ ・500ｇ未満は売買時に手数料が必要

三菱マテリアル

・200万円を超える購入の際は「犯罪収益移転防止法」により本人の確認が必要となります ・支払いは現金のみ ・500ｇ未満は売買時に手数料が必要

日本マテリアル

・200万円を超える購入の際は「犯罪収益移転防止法」によりご本人様の確認が必要となります ・お支払いは現金のみ ・100ｇ未満は売買時に手数料が必要

積み立てできる所

	積み立てて現物でもらう
楽天証券	・月額を翌月の営業日数で割った一定金額で買い続けます ・買い付け手数料(代金×1.65%) ・現物受け取り手数料(100g=5,500/本  500g=22,000/本  1kg=27,500/本) ・消費税10% ・発送手数料2,200円

【積み立て(現物なし)】

海外ETF	SPDRゴールドミニシェア	GLDM	買い付け手数料無料
国内ETF	SPDRゴールドシェア	1326

SBI証券

・月額を翌月の営業日数で割った一定金額で買い続けます ・買い付け手数料(代金×1.65%) ・消費税10% ・発送費 ・引出料 ・保険料

【積み立て(現物なし)】

海外ETF	SPDRゴールドミニシェア	GLDM	買い付け手数料0.495％
国内ETF	SPDRゴールドシェア	1326

☆まとめ