こんにちは！！
おにぎりです！
今回は、「新NISAで得する5つの習慣」と言うテーマでやっていきます。
「新NISAってよく聞くけど、実際どうなの？」「やったほうがいいのはわかるけど、何から始めたらいいのかわからない…」
そんなふうに感じている方、けっこう多いんじゃないでしょうか🍙
実は、新NISAはうまく使えば年間で30万円もお得になる可能性がある、めちゃくちゃありがたい制度なんです。
でも、「制度を知ってる」だけじゃダメで、ちゃんと“投資の習慣”を身につけることがカギになるんです💡
今回は、私が実際にやってよかった**「5つの投資習慣」**と、習慣化するためのコツをお話していきます。
新NISAをこれから始める方も、始めたけどうまく続かないという方も、ぜひ参考にしてみてくださいね♪
あと、こちらはおすすめの動画になります。
是非こちらもご覧ください。
では、早速本題へスタートです！
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☆なぜ新NISAで「投資習慣」がカギになるのか？
「新NISAって始めたほうがいいとは聞くけど…なんか難しそう」
そんなふうに思っていませんか？
私の知り合いは、そういって始めようとしません。
だからと言って、私も「あーだ、こーだ」言って勧めたりしないようにしています。
投資をするかしないかは、個人の自由なので無理に勧めるのはちがいますよね。
それに、無理に勧めた所で興味ない人は進んで投資の勉強をしないと思うので…
ただ、投資って**“うまくやる人”より、“続けた人”が勝つ世界**なんじゃないかなと最近思うようになりました。
新NISAでは、年間最大360万円まで非課税で投資できます。
たとえば、年間120万円を利回り5%で運用すれば、1年で6万円の利益。
これを5年間コツコツ積み上げると…
合計30万円の利益も夢じゃないんです！
💡ポイントは「非課税」であること！
普通の口座なら20%くらい税金で引かれてしまうところ、新NISAなら利益はまるっと手元に残るんです。
でも、そのためには「なんとなく投資する」だけではもったいない。
日常の中に投資を“習慣”として取り入れることがカギになり ます。
| 項目 | 課税口座 | 新NISA |
|---|---|---|
| 運用元本 | 120万円 | 120万円 |
| 年間利回り | 5%（仮定） | 5%（仮定） |
| 年間利益 | 6万円 | 6万円 |
| 税金（約20.315%） | ▲12,189円 | 0円（非課税） |
| 実際に手元に残る利益 | 約48,000円 | 60,000円 |
| 差額（年間） | − | ＋12,000円（お得！） |
年間120万円を利回り5%で5年間積立（※複利ではなく単純計算）
| 年数 | 元本累計 | 年間利益 | 利益累計 |
|---|---|---|---|
| 1年目 | 120万円 | 6万円 | 6万円 |
| 2年目 | 240万円 | 6万円 | 12万円 |
| 3年目 | 360万円 | 6万円 | 18万円 |
| 4年目 | 480万円 | 6万円 | 24万円 |
| 5年目 | 600万円 | 6万円 | 24万円✨ |
☆新NISAで年間30万円得する！5つの投資習慣
ここからは、初心者でも今日からできる「5つの投資習慣」をご紹介します🍀
証券口座は1つに絞って迷いを減らす
私は、以前は楽天証券とSBI証券の両方を使ってたんです。
「キャンペーンやポイント、お得そうだし…」っと。
皆さんの中にもそう言った方いますか？
でも、複数の口座を管理するって、想像以上にめんどくさいですよね！
どこで何を買ってたか、確認するだけで一苦労。
つみたて設定の変更とか、銘柄の見直しもしにくいし、
結局「見るのが面倒だから放置…」という状態に💦
今は1本化してから、運用状況がすっきり見えるし、気持ちもラクになりました。
しかし、旧NISAの場合、楽天証券を使っていたのでそれはそのままになっています。
迷いが減ると、自然と続けやすくなるんだなって実感してます🍀
積立日は“先取り投資”で自動化
「投資って、タイミングが大事なんでしょ？」と思ってた時期もありました。
でも実際には、コツコツ積み立てていくのが一番の近道でした🍙
わたしの場合、今は毎月1日に「つみたて投資枠」でeMAXIS Slimの全世界株を自動購入しています。
仕事で忙しくても、旅行中でも、勝手に積立してくれるからとにかくラク。
最初は「今月ちょっと厳しいかも…」と不安になる月もあったけど、
積み立てを固定費だと割り切って、先に投資分を引いてしまうスタイルに変えてからは、逆にお金の使い方も整ってきました💡
株価を“見ない”ことも、立派な戦略
NISAを始めたてのころ、つい毎日チェックしてしまっては落ち込んでました（笑）
「え、昨日よりマイナス…」「今売ったほうがいいのかな」って。
でも、冷静に考えてみたら、10年後に使うお金を、今日の値段で心配しても意味ないなって思ったんです。
今は、月1回だけ資産チェックして、記録しておしまい。
「あ、今月ちょっと増えてる。いいね〜」くらいの気持ちで見ています🍵
これだけでメンタルがめちゃくちゃ楽になりますよ。
月1回、運用成績をメモする
「投資は気絶して放置がいい！」なんて言われますが、
わたしは月1回だけ、資産のチェックとメモをしています。
やってることはシンプルで、
・今月の評価額
・先月比の増減（％でも金額でもOK）
・ひとこと感想（例：『円高で米国株マイナスだけど気にしない！』）
これをメモ帳か、Googleスプレッドシートに書いてるだけ。
そして、まとめたものはYouTubeの動画としてupしています。
毎月記録すると、ちょっとした変化にも気づけるし、
「あれ？3ヶ月前より増えてるぞ！」って小さな達成感もあって、モチベが上がるんです☺️
ポイントやお釣りも、投資に回す
私は、ポイ活もけっこう好きで、
楽天ポイントやクレカのポイントを貯めています。
ポイント投資を活用すれば、タダでもらったお金で資産が増えるんです✨
楽天証券とかSBI証券では、1ポイント＝1円として投資に使えます。
しかも、わたしの中ではこれ「自分への投資ごほうび」みたいな感じで、
「この100ポイントが、将来200ポイントになったらうれしいな〜」って楽しんでやってます♪
あと、現金でも“使ったつみり貯金”の発想で、
「使うつもりでいたお金が余った時に投資口座に移す」みたいにすると、
無理せずお金が貯まる＆増える習慣がついてきますよ💡
☆実際にやって感じた「投資習慣の効果」と注意点
私も、NISAを始めたばかりの頃はこんな感じでした👇
-
楽天とSBI、どっちにしようかで1ヶ月悩む
-
つみたて設定はいつにしたら安い所でかえるのか
-
利益が出ないと落ち込む
始めたばかりの頃ってみんなこんな感じですよねｗ
証券口座見ては浮かれたり、落ち込んだり。これが、本当に疲れるんですよね。
でも、習慣を整えてからは一気にラクになりました。
特に、自動で積み立て→月末にメモするだけの流れができたことで、
「気づけば資産が育ってた！」という感覚に。
逆に気をつけたいのは、「最初の3ヶ月」で挫折しないこと。
最初は成果が見えづらいので、焦らず“作業の習慣化”だけに集中するのがコツです🍀
☆投資先
私が主に使っている口座は、2種類あります。
1つ目はSBI証券です
・100万円までなら手数料0円(20～25歳は国内現物手数料が0円)
・口座開設No.1
２つ目は楽天証券です。
・投信積立を楽天カード決済にすれば楽天ポイントが貰える
(現在、5万円まで1%還元でしたが2022年9月からファンドによっては0.2%還元になります)
☆まとめ
・積立日は“先取り投資”で自動化
今回は「新NISAで得する5つの習慣」ということでやってきました。
新NISAは、ただ投資を始めるだけでなく、習慣化することが成功のカギになります。
小さな行動の積み重ねが、将来大きな非課税利益につながります。
年間30万円の利益も、ムリせずコツコツ続ければ十分に実現可能。
習慣が変われば、お金の流れも変わります。今日から少しずつ、あなたのペースで始めてみてください。
最後までご覧いただきありがとうございます。
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それでは、また次回お会いできるのを楽しみにしております。
またね～ バイバーイ
