【絶対やるべき】新NISAは50代・60代からでも遅くない（銘柄/出口戦略/シミュレーション）

☆新NISAとはどんなもの？

☆50代・60代の投資戦略

50代以上になると、「出口戦略」を考えた投資をしていかなければいけません。

闇雲に、お金を投資しても利益の最大化にはならないからです。

年代別に、とっていい「リスク」も変わってきます。

投資は長期で運用するとリスクを減らすことができます。

こちらの図では15年以上かけた時、元本割れしませんでした。

しかし、50代を過ぎてからの投資になると、期間も短くなってしまうので元本割れのリスクが高まります。

 

そこで、50代以降からは、預金など元本保証されている「安全資産」の割合を増やしていく必要があります。

一般的には、「100-年齢=リスク資産」と言われています。

例）100-55＝45

45%をリスク資産にできます。

しかし、これはあくまで、一般的に言われていることなので「これで大丈夫！」と言うことではありません。

その人の性格や考え、リスク許容度などもあるので自分にあったやりかたをみつけてください。

そして、取り崩し年齢までの長期積立・運用を心がけてください。

次にあげる例を是非参考にしてみてください。

債権を取り入れたもの

債権は基本的に株と逆相関関係にあるので、株が上がれば、債券は下がり、債券が上がれば、株はさがります。

株が暴落した時も債権があることで下落率を小さくしてくれる効果があります。

債権を取り入れたい方には、こちらの2銘柄をご紹介します。

 

楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）

全世界株式および投資適格債権の代表的な指数に連動する投資成果を目指しています。

手数料0.217％

ここ、5年間でのリターンをみると5%と株式だけの時よりは劣りますが、リスクを抑えたものになっています。

 

SBI・iシェアーズ・米国バランス（2資産均等型）

ETF(上場投資信託証券)に投資し、米国の株式及び債券に分散投資を行う。

手数料0.0938%

まだ、始まったばかりで1年目のリターンは9％と米国に投資しているだけあって高いリターンとなっています。

 

 

 

金・米国長期国債・米国株

こちらは、新NISAの対象外になっていますが参考になると思うので紹介します。

いままで、お伝えしたのは、参考例になります。

いろいろなやり方を知ったうえで、今後の資産形成に役立ててください。

そして、50代・60代でも遅くないです。

1日でも早く老後の資金作りを一緒にしていきましょう！