【投資信託】20代・30代お金の増やし方(全世界株式)

2023年3月29日 2023年3月29日

こんにちはー！！

今回もご覧いただきありがとうございます(*^^*)

今回は、私の閲覧者さんで多い年代(20代後半～40代前半)の方向けに考えてみました！

前回「月5万円積立るだけで貯金7500万に！」という物をUPしました。

こちらは、仮に30歳から全世界株式に積立を30年間し年利5%で運用したら最終的に7500万円貯められる、というものでした。

私達夫婦も、30代後半ということで、お金の増やし方はいろいろと試行錯誤しています。

いろいろな物がある中で、今回は全世界株式に絞って年代別にどうやって増やすのか考えたいと思います。

私達の考えを、是非参考にしてもらえたらと思います。

この記事を読んでわかる事

・「新NISA」とは何かがわかる
・年代別にどれくらい積み立てればいいかがわかる
・老後資金を貯めることができる

おにぎりちゃん

私はこんな人
・夫婦で7500万円を貯める為に奮闘中
・2016年にFX・仮想通貨を始める
・2020年から積立NISA・株を始める
・ブログ・YouTubeでお金や節約など知ってよかった事を発信中

おにぎりちゃん

それでは、スタートです！

☆新NISAって何？使い方は？

NISAとは、2014年1月にスタートした、個人投資家のための税制優遇制度です。

非課税投資枠が設定され、株式・投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。

2024年から、投資枠などが広がります。

鮭太郎

投資枠が広がると何かいいことがあるの？

おにぎりちゃん

今回は、非課税枠や期間が広がりました。
普通なら、20.315%の税金がかかるのですが、無期限で税金がかかりません。
例えば100万円の利益が出たら、20万円の税金がかかりますが、これが免除されます。
20万円は大きいですね！

株式・投資信託等の配当・譲渡益等など利益に対してかかる税金が20.315%です。

この内訳が、(所得税15%＋復興特別所得税0.315%)＋住民税5％になっています。

所得税は、2037年まで復興財源確保法により、0.315%が上乗せされています。

そして、2024年から新NISA・つみたてNISAの投資枠が最大1800万円、無期限で非課税になります。

という事は、新NISAやつみたてNISAを使う人が増えれば、国の税収は減ります。

国の税収が減るという事は、今の社会保障が保てなくなる恐れがあります。

という事は、消費税などの税金が上がる可能性があると思います。

せっかく、国が非課税になるシステムを作っているのに使わないというのは、取られなくてもいいお金をあげているようなものです。

税金が上がって困ると言う前に、税金が上がった時の事を考えて1日でも早く、自分で対策しましょう。

よく、「S&P500と全世界株式どちらがいいか」ということが議論になりますが、私はどちらでもいいと思います。

因みに私たちは、どちらも積み立てています。

しかし、ポートフォリオを見ると米国に偏りすぎているような気がします。

こちらの図は、全世界株式(オールカントリー)になります。

こちらを見てもわかる通り、6割も米国が入っていてバランスよくなっています。

オールカントリーの信託報酬は、0.1144％と他の全世界株式より安いです。

そして、今後10年間、米国株が低迷する恐れがあるという事を言われています。

過去10年でブームになった投資対象は、次の10年で低迷する傾向があるからです。