【新NISA満額1800万円】SCHD・VYM・S&P500に投資すると20年後いくらになるか比較してみた

☆満額1800万円をS&P500インデックスに投資するとどうなる？

毎月10万円				元金1800万＋含み益
	1年	5年	10年	15年	20年
5%	122万円	680万円	1,552万円	2,672万円	3,410万円
7%	123万円	715万円	1,730万円	3,169万円	4,444万円
10%	125万円	774万円	2,048万円	4,144万円	6,674万円

☆1200万円をVYMに600万円をS&P500インデックスに投資する

VYMってどんなの？

	VYM
運用会社	バンガード社
ベンチマーク	FTSEハイディビデンド・イールド指数
投資対象	米国の高配当株
構成銘柄数	400
経費率	0.06％
配当利周り	2.9%
増配率	6％

※2024年5月時点　Bloomberg

 

セクタ―	組入比率
Financials（金融）	20.40%
Industrials（資本財）	12.70%
Health Care （ヘルスケア）	12.00%
Consumer Staples （生活必需品）	11.40%
Energy（エネルギー）	11.00%
Consumer Discretionary （一般消費財・サービス）	10.00%
Technology （テクノロジー）	9.70%
Utilities（インフラ）	6.70%
Telecommunications（通信）	4.00%
Basic Materials（素材）	2.20%

※2024年4月時点　出典：Vanguard VYM

 

SBI・V・米国高配当株式インデックス(年4回決算型)

	VYM(米国ETF)	SBI・VYM(年4回決算型)
年間の保有コスト	0.06%	0.1238%
為替手数料や取引手数料	あり	なし
分配月	3.6.9.12	2.5.8.11
最低投資額	その時の価格で変わる	100円～
新NISA	成長投資枠	成長投資枠
二重課税	なし	あり

VYMの配当金の推移

https://seekingalpha.com/より引用

コロナ過でもしっかりと増配し、13年連続増配中です。

 

 

VYMに毎月5万円(再投資なし)20年・並行してS&P500に毎月5万円を10年積立

VYMは2024年時点での分配金ツールでの計算

分配金ツール

	SBI・VYM	S&P500
NISA投資額	成長投資枠(1200万円)	つみたて投資枠(600万円)
積立金額	月5万円	月5万円
投資期間	20年	10年
年平均リターン		5%
配当利回り	2.76％
増配率	6.81％
株価成長率	7.4%
NISA枠税率	10％	なし
配当金	再投資なし	再投資

 

投資期間	年間配当（税後）	月平均配当（税後）	累計配当（税後）
1	14,904 円	1,242 円	14,904 円
2	30,511 円	2,542 円	45,415 円
3	47,325 円	3,943 円	92,740 円
4	65,379 円	5,448 円	158,119 円
5	84,380 円	7,031 円	242,499 円
6	104,629 円	8,719 円	347,129 円
7	126,138 円	10,511 円	473,268 円
8	148,911 円	12,409 円	622,179 円
9	173,358 円	14,446 円	795,537 円
10	199,545 円	16,628 円	995,082 円

11	227,055 円	18,921 円	1,222,138 円
12	256,361 円	21,363 円	1,478,499 円
13	288,058 円	24,004 円	1,766,557 円
14	321,128 円	26,760 円	2,087,686 円
15	356,742 円	29,728 円	2,444,428 円
16	395,049 円	32,920 円	2,839,478 円
17	435,495 円	36,291 円	3,274,973 円
18	478,855 円	39,904 円	3,753,829 円
19	524,476 円	43,706 円	4,278,305 円
20	574,089 円	47,840 円	4,852,395 円

※S&P500は1万円未満切り捨て

1965年から2021年までの年平均リターンは10.5%と非常に高いですし、直近10年間における年平均リターンは約14.7％とこれまでの平均を若干上回っているので、利回り10%も出しています。

	元金	20年後	20年後	20年後
S&P500	1800万円	約3,410万円　(利回り5%)	約4,144万円　　　(利回り7%)	約6,674万円　(利回り10%)
VYM＋S&P500	1200万円＋600万円	約2,838万円	約3,275万円	約4,230万円

※1万円未満切り捨て

 

VYM：高い配当利回りの大型株に分散投資することで、リスクを抑えながら高いリターンを狙える。

分配金がでる分、キャピタルゲインはどうしても下がってしまいますが、20年後月47,000円の不労所得がもらえるなら、株価が下がった時のメンタルを少しは和らげてくれそうですね。

 

☆1200万円をSCHDに600万円をS&P500インデックスに投資する

SCHDってどんなの？

	SCHD
運用会社	チャールズシュワブ
ベンチマーク	ダウ・ジョーンズUSディビデンド100インデックス指数
投資対象	米国の高配当株
構成銘柄数	103
経費率	0.06%
配当利周り	3.49%
増配率	10.9%

出典：2024年9月時点　Charles Schwab 

セクタ―	組入比率
Financials（金融）	17.3%
Health Care （ヘルスケア）	15.5%
Consumer Staples （生活必需品）	14.3%
Industrials（資本財）	13.3%
Energy（エネルギー）	13.0%
Consumer Discretionary （一般消費財・サービス）	9.9%
情報技術	8.8%
コミュニケーション・サービス	4.7%
Basic Materials（素材）	3.1%

出典：2024年9月時点　Charles Schwab 

SBI・S・米国高配当株式ファンド(年4回決算型)

	SCHD(米国ETF)	SBI・SCHD(年4回決算型)
年間の保有コスト	0.06%	0.1238%
為替手数料や取引手数料	あり	なし
分配月	3.6.9.12	3.6.9.12
最低投資額	その時の価格で変わる	100円～
新NISA	成長投資枠	成長投資枠
二重課税	なし	あり

投資期間	年間配当（税後）	月平均配当（税後）	累計配当（税後）
1	18,360 円	1,530 円	18,360 円
2	39,096 円	3,258 円	57,456 円
3	62,320 円	5,193 円	119,776 円
4	88,960 円	7,413 円	208,737 円
5	118,882 円	9,906 円	327,620 円
6	152,796 円	12,733 円	480,417 円
7	190,473 円	15,872 円	670,890 円
8	232,713 円	19,392 円	903,603 円
9	280,563 円	23,380 円	1,184,166 円
10	333,801 円	27,816 円	1,517,968 円

11	393,648 円	32,804 円	1,911,616 円
12	460,720 円	38,393 円	2,372,336 円
13	535,667 円	44,638 円	2,908,004 円
14	619,172 円	51,597 円	3,527,176 円
15	713,279 円	59,439 円	4,240,455 円
16	817,681 円	68,140 円	5,058,136 円
17	934,823 円	77,901 円	5,992,959 円
18	1,064,232 円	88,686 円	7,057,192 円
19	1,210,853 円	100,904 円	8,268,045 円
20	1,372,389 円	114,365 円	9,640,434 円

※S&P500は1万円未満切り捨て

1965年から2021年までの年平均リターンは10.5%と非常に高いですし、直近10年間における年平均リターンは約14.7％とこれまでの平均を若干上回っているので、利回り10%も出しています。

	元金	20年後	20年後	20年後
S&P500	1800万円	約3,410万円　(利回り5%)	約4,144万円(利回り7%)	約6,674万円(利回り10%)
SCHD＋S&P500	1200万円＋          600万円	約3,633万円	約4,070万円	約5,025万円

※1万円未満切り捨て

 

SCHD：10年以上の連続配当実績と財務健全性を重視した銘柄選定により、安定した配当収入が期待できる。

20年後、月の分配金が11万円近く入ってくるのは嬉しいですね。でも、ここ10年でも配当利回りや増配率の計算なので今後下がる可能性は大いにあります。

 

 

☆新NISAで二重課税を回避する

米国ETFの分配金は米国で10％が源泉徴収されたあと、残った分配金に対して日本でも20.315％が課税されます。

確定申告で外国税額控除の手続きを行えば二重課税が解消され米国の10％は戻ってきますが、手続きを手間に感じる人もいると思います。

私も、この手続きを面倒に思っていました。

しかし、新NISAで運用すれば、配当金や分配金は、非課税で受け取ることができます。

米国株や米国ETFに投資をする場合は別途10％の税金がかかります。

米国株・米国ETFは米国の税率10％が適用され、この部分の税金は新NISAで非課税にならないためです。

☆まとめ

最後までご覧いただきありがとうございます。

いいねやチャンネル登録してもらえるとモチベーションがグーンと上がるのでぽちっとをお待ちしてまーす！

では、またねー！！( *´艸｀)

ばいばーい！！